O Brasil conta com quase 20 milhões de pequenas e médias empresas e, para a maioria delas, conseguir crédito é um desafio. Essas empresas precisam ter um contador e, por isso, cada escritório de contabilidade conta com um banco de dados valiosíssimo sobre as transações e histórico de cada uma dessas empresas.

No entanto, bancos, financeiras e contadores não costumam colaborar para entender os dados e não há capacidade de analisar todos os pormenores de cada caso para oferecer melhores produtos de crédito às empresas. É uma inteligência até hoje desperdiçada na hora que o empreendedor precisa buscar um financiamento para seu negócio.

Foi em busca de unir os dados dos contadores, opções de crédito e serviços bancários pensados para MPEs que o Contbank surgiu. Através do uso de IA, a fintech consegue analisar toda a movimentação da empresa para garantir taxas mais atrativas e produtos adequados – de crédito ou de outras verticais – para cada negócio.

O Contbank

Para atender às necessidades das médias e pequenas empresas, o Contbank já surgiu entendendo, de dentro dos escritórios de contabilidade, as dores mais frequentes para esses negócios. 

Através de parcerias com esses escritórios, o Contbank desenvolveu um banco digital, na forma de um app próprio, que entrega soluções personalizadas para cada empresa cliente do escritório.

Além de desenvolver o produto já entendendo a necessidade dos usuários, o Contbank também garante que novos clientes cheguem ao produto de forma mais fácil. Os próprios escritórios de contabilidade parceiros atuam como agentes de negócio, que indicam e realizam o onboarding de novos clientes do Contbank.

Assim, cada novo escritório de contabilidade tem o potencial de adicionar dezenas de novos clientes e abrir um mercado mais amplo para a fintech entregar suas soluções.

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Diferenciais

Um dos diferenciais entregues pelo Contbank é justamente o que mais afeta o potencial de sucesso de médias e pequenas empresas – o crédito. Tomar crédito com taxas mais justas e, principalmente, ter acesso ao crédito é fator determinante para apoiar o crescimento desse tipo de negócio.

Por isso, o Contbank já larga na frente: com a parceria com escritórios de contabilidade, possui uma riqueza de informações e capacidade de análise, através de inteligência artificial, para entregar uma análise de crédito que possibilita oferecer taxas menores aos negócios.

Com mais de 300 mil empresas atendidas pelos escritórios parceiros, o Contbank já conta com 10 mil clientes ativos e, com sua tecnologia de análise, já gerou mais de R$ 35 milhões em crédito efetivado, com 0,02% de inadimplência – em limite de crédito, são mais de R$ 80 milhões já aprovados.

Com isso, depois de passar por um longo processo de análise pelo SEBRAE, se tornaram o único banco que o SEBRAE indica para MPEs. 

Mercado

Para entender o tamanho do mercado em que o Contbank está inserido, é preciso pensar nos escritórios contábeis. São 85 mil escritórios contábeis no Brasil, que atendem aproximadamente 8 milhões de empresas. Estas empresas faturam anualmente um total aproximado de R$ 1 trilhão de reais. 

Se considerarmos um potencial de crédito de 20% do faturamento anual elas têm em conjunto um potencial de contratação de crédito de R$ 200 bilhões de reais. Considerando um spread/comissão anual de 8% sobre este crédito temos um total de R$ 16 bilhões que podem ser captados nessas ofertas.

Por que importa?

Quando o tema é crédito, o mercado brasileiro é de R$ 2 trilhões de reais por ano, mas é extremamente desigual, a favor das grandes empresas. As grandes (1% do total), levam metade de todo o crédito com as menores taxas, enquanto a MPEs (99% do total), disputam a outra metade, com taxas entre as mais elevadas do planeta. 

O propósito do Contbank é redefinir esse cenário, utilizando tecnologia digital e inteligência artificial para eliminar essas dores, dando visibilidade a essas empresas, e liberando um potencial de negócios gigantesco junto às MPEs. 

Com 1100 agentes de negócio e 10 mil clientes ativos, o Contbank cresceu 299% seu faturamento entre o primeiro trimestre de 2022 e o mesmo período de 2023 e já gerou mais de R$ 35 milhões em crédito com 0,02% de inadimplência. Para levar essa ideia ainda mais longe, o Contbank está com rodada aberta na Captable, é possível investir na fintech a partir de R$ 1000 e fazer parte desse sucesso. Confira todas as informações.

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